协(xié)定(dìng)存款、通知存款利率上限调(diào)整(zhěng)新规即将落(luò)地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前(qián)公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调整协定存(cún)款和/或通(tōng)知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执(zhí)行利率多调(diào)整为(wèi)新规(guī)的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行业券(quàn)商分(fēn)析(xī)师认为，对于(yú)规范协定(dìng)存款定价秩序作(zuò)用较大，减(jiǎn)少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但(dàn)都有一(yī)定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基(jī)本以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的(de)影响不大(dà)。

　　多家银行官宣下调通知、协定存(cún)款利率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川(chuān)天府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币通知(zhī)存款及协定存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行(xíng)利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为通知(zhī)存(cún)款、单位协定存款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知存款按(àn)支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的相(xiāng)应利率水平和实际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家(jiā)银(yín)行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存(cún)款产品调整的(de)公告(gào)。平(píng)安(ān)银行一天与七(qī)天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行利率按(àn)照区域(yù)有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基(jī)准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行(xíng)利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门通知(zhī)，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知存款自(zì)律上限进行(xíng)调整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四(sì)川天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协(xié)定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外，通知存(cún)款调(diào)整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等分行执(zhí)行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行通知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产品利(lì)率、单(dān)位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行(xín可惜天空不作美的意思，天空不作美的意思下一句g)1天(tiān)、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川(chuān)天府银行客服人员对财联(lián)社记者介绍，目前(qián)（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即将调整(zhěng)后，平安银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招(zhāo)商证券银(yín)行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明(míng)曾(céng)预计新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的(de)影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前(qián)六(liù)大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最高可(kě)至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行7天(tiān)期智能通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一(yī)家(jiā)大行客服(fú)对财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基(jī)本额度，银行对基(jī)本额度内存(cún)款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额度(dù)的(de)部分，按协定存款利率支付利(lì)息的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定存(cún)款分为普通型协定存款和(hé)传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天(tiān)通知存款和(hé)七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)，支(zhī)取时通过手机银行或网上(shàng)银(yín)行等渠道提前(qián)一天或七天通(tōng)知银行，即(jí)可按实际存期及支取日相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示，协定存(cún)款(kuǎn)性质介于(yú)活(huó)期和定期存(cún)款(kuǎn)之(zhī)间。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通(tōng)活期(qī)利(lì)率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定(dìng)存款一(yī)般都(dōu)要求最(zuì)低起(qǐ)存金额(é)，门槛(kǎn)相(xiāng)对(duì)较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影响？有市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺可惜天空不作美的意思，天空不作美的意思下一句(cì)激(jī)消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知(zhī)存款既(jì)有对公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定的(de)存(cún)款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一般(bān)老百(bǎi)姓的(de)影响不大。对于企业来(lái)说，会有一定(dìng)的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率(lǜ)都能有(yǒu)所下(xià)调，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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