协定存款、通知存(cún)款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存(cún)款执行利率(lǜ)的通(tōng)知(zhī)，从(cóng)调(diào)整情况来(lái)看(kàn)，执行利(lì)率多调整为新规的(de)自律上限(xiàn)，相较(jiào)于此(cǐ)前下调幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存款定(dìng)价的(de)无序(xù)竞争，合力压降银(yín)行负债成本(běn)。预计新(xīn)规则(zé)会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调(diào)通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行利率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协定(dìng)存(cún)款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存(cún)款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也(yě)在今(jīn)日发布关于(yú)调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率市(shì)场化，该行将于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整(zhěng)产品推动人类社会发展的第一动力是什么 推动人类社会发展的第一动力是生产力(pǐn)为通知存款、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银(yín)行一(yī)天通知存款、七(qī)天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取日挂牌(pái)公告的相应利率(lǜ)水平和(hé)实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的(de)通知(zhī)存(cún)款业务按照调整后(hòu)挂牌(pái)利(lì)率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告(gào)了关于(yú)平安银行智能(néng)存(cún)款-通知存款产品调整(zhěng)的(de)公(gōng)告。平安(ān)银行一天与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区(qū)域(yù)有(yǒu)所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通(tōng)知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门通知，对协(xié)定(dìng)存款和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)自(zì)律上限进(jìn)行调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执(zhí)行基准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四(sì)川天府银行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通知推动人类社会发展的第一动力是什么 推动人类社会发展的第一动力是生产力存(cún)款调整后，两(liǎng)类存款执行(xíng)利率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为(wèi)自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的(de)银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林(lín)银行通知(zhī)存款各期(qī)限存款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对(duì)财联(lián)社记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由(yóu)此可知，5月(yuè)15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通(tōng)知存款利(lì)率进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执(zhí)行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会普(pǔ)遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利(lì)率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社(shè)记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银行对基本额度内存款按活期存(cún)款利率计(jì)息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)支付利息(xī)的一种(zhǒng)存(cún)款。协(xié)定存款分为普通型(xíng)协定(dìng)存(cún)款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通(tōng)知存(cún)款和七(qī)天通知(zhī)存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等(děng)渠道(dào)提(tí)前一天或七(qī)天通(tōng)知银行，即可按实际(jì)存期及支取日相应币种档次利(lì)率计(jì)付(fù)利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活(huó)期和定(dìng)期存(cún)款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定(dìng)存款利(lì)率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企业办(bàn)理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和(hé)协定存(cún)款在银行存款中(zhōng)占比不(bù)高，以(yǐ)四(sì)大行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模(mó)的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金额(é)，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此外通(tōng)知存款和协定存(cún)款实际上(shàng)是针对特(tè)定存取需求的客户(hù)，面向(xiàng)的(de)范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调(diào)整对(duì)老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激(jī)消(xiāo)费以及(jí)缓(huǎn)和企业经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒(héng)表(biǎo)示(shì)，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通知存款(kuǎn)基(jī)本(běn)上以对公活期(qī)存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于(yú)企业来(lái)说，会(huì)有一定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激(jī)企(qǐ)业投(tóu)资并降(jiàng)低融资(zī)成本。

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