协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告(gào)了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定(dìng)存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的(de)通知，从调(diào)整情况来(lái)看，执行(xíng)利率多调(diào)整(zhěng)为新(xīn)规的(de)自律上限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最(zuì)高(gāo)降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律上限调整(zhěng)新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为(wèi)，对于(yú)规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少(shǎo)存款(kuǎn)定价的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大行(xíng)及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。另(lìng)外，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有(yǒu)书名号之间有没有标点符号，书名号之间有标点符号么一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下(xià)调通(tōng)知(zhī)、协定存款利率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体来看(kàn)，四(sì)川天府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调(diào)整人(rén)民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)。其中，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今日发(fā)布关于调(diào)整部分存款产品(pǐn)执行利率的公(gōng)告(gào)。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单(dān)位(wèi)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通(tōng)知存款、七(qī)天通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存期计(jì)息，5月(yuè)15日（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率(lǜ)执(zhí)行(xíng)。另(lìng)外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中，平(píng)安银行也(yě)公告了(le)关于平安银行智能存款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利率较(jiào)基准利率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率(lǜ)则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行(xíng)表示，自5月(yuè)14日(rì)起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关(guān)部(bù)门通知，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也(yě)为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述(shù)官宣调(diào)整(zhěng)的银行(xíng)两类存款执行利(lì)率降幅(fú)不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款以及(jí)协定存款执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员(yuán)对(duì)财联社(shè)记者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏(sū)部(bù)分分(fēn)行的执行利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规(guī)，招商证券(quàn)银行业(yè)首(shǒu)席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天(tiān)期智能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服(fú)对财联(lián)社(shè)记者介(jiè)绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企业(yè)与(yǔ)我行(xíng)签订协定存款合同，开(kāi)立(lì)银行结算账(zhàng)户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银(yín)行(xíng)对(duì)基本(běn)额度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度(dù)的部分，按协(xié)定存款(kuǎn)利率支付利息的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为普通型(xíng)协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)七天通知存款，支取(qǔ)时通过手(shǒu)机银(yín)行或(huò)网上银行等渠道提(tí)前(qián)一天或(huò)七天通(tōng)知银行(xíng)，即可按实际存(cún)期及支取日相(xiāng)应(yīng)币(bì)种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协定存款性(xìng)质(zhì)介(jiè)于活期和定(dìng)期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金额(é)存款按普通(tōng)活期(qī)利率计付(fù)利息，剩余部分(fēn)按(àn)协定存款(kuǎn)利率计(jì)付利息(xī)，只(zhǐ)面向企(qǐ)业(yè)办理，期(qī)限最(zuì)长为1年(nián)。通(tōng)知存(cún)款和(hé)协定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知存(cún)款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占(zhàn)企业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相(xiāng)对(duì)较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款和(hé)协(xié)定存(cún)款实(shí)际上是针对特定存(cún)取需求的(de)客户(hù)，面(miàn)向的范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整(zhěng)对老百(bǎi)姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有书名号之间有没有标点符号，书名号之间有标点符号么利(lì)于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营压力(lì)，但另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里的(de)存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本上以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不(bù)大。对(duì)于企业来说，会有(yǒu)一(yī)定(dìng)的利息损(sǔn)失，但(dàn)若(ruò)存贷款利率都能有所(suǒ)下(xià)调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业投资并降低融资(zī)成本(běn)。

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